年的员工体检结束后，很多女性同事反映，体检报告上有乳腺增生、乳腺结节、子宫肌瘤、卵巢囊肿等情况
想必大家心里也会有很多的疑问
这些异常情况严重吗？
要不要再去做检查？
怎么用保险来防范潜在的疾病风险？
本期我们就来介绍下妇科疾病的投保建议，希望帮助各位女性朋友更好地保护自己。
一、乳腺类
01乳腺增生
乳腺增生是临床上最常见的良性乳腺疾病。多发于20-50岁的女性。当今大城市职业妇女中50%-70%都有不同程度的乳腺增生。
小叶增生、乳腺结构不良症、纤维囊性病等，也都属于乳腺增生症。乳腺增生的癌变概率非常低，基本上不会有太大危害，大家只需要注意调整心态，保持心情舒畅，坚持体育锻炼，定期检查即可。
通常情况下，乳腺增生不会影响到买保险，但是不同险种对健康告知的要求不同。
?重疾险：常见的核保结果是可以标准体承保；
?医疗险：比较严格，对乳腺疾病责任免除的居多；
?定期寿险：一般不影响，可以直接投保。
02乳腺结节
乳腺结节是指乳房不明性质的肿块，而不是疾病本身。结节形成的原因很多，可能是乳腺增生、良性肿瘤，也有可能是恶性肿瘤，需进一步继续检查确诊。
一般乳腺B超描述为乳腺低回声结节、低回声团、实质性结节等等。医学上常用BI-RADS分级来判定它的危险程度。
而在核保时有几个比较重要且关键的参考因素：
结节大小是否25px；
结节是否有钙化灶；
结节边界是否清晰或边缘是否光整；
结节血流是否丰富或紊乱；
乳腺相关淋巴结是否增大。
?重疾险：常见的核保结论，BI-RADS为1-2级，可标准体承保；BI-RADS为3级，对乳腺疾病除外承保；BI-RADS大于3级，拒保；
?医疗险：BI-RADS分级3级的除外承保，大于3级则要拒保；
?定期寿险：最新的定寿产品都不影响，可直接投保。
03乳腺纤维瘤
乳腺纤维瘤也叫做乳腺纤维腺瘤，是最常见的良性肿瘤。乳腺纤维腺瘤极少恶变，肿瘤发展也十分缓慢，若没有症状，也不影响工作生活，可观察定期随访。
在核保上，保险公司是否承保乳腺纤维瘤，主要根据是否手术切除，肿瘤是否良性、术后复查情况来决定。
?重疾险：如果进行过切除手术，病理结果为良性，且半年内无异常，基本可标准体承保。未进行手术切除，半年内无异常，则会除外承保；
?医疗险：除外承保的情况居多；
?定期寿险：一般不影响，可正常投保。
乳腺类疾病有一个非常重要的标准：BI-RADS分级。BI-RADS分级法将乳腺病变分为0-6级，一般来说，级别越高，恶性的可能性越大。
2级内基本没问题，如果发展到3-4级就有癌变的可能，发展到4级就需要医生的临床干预了，癌症的可能性比较大。
二、子宫卵巢类
01子宫肌瘤
子宫肌瘤、子宫内膜息肉是最常见的子宫疾病，很多女性一检查都有子宫肌瘤，特别是30-50岁之间的女性，而子宫癌是仅次于乳腺癌、宫颈癌的第三大高发妇科癌症。
?重疾险：术后病理为良性，一般可以标体承保；未手术、直径不超5cm、边界清晰、无贫血也可标体承保；超过5cm且未进行手术切除，则会拒保；
?医疗险：核保相对严格，需已做手术，术后病理为良性，且术后痊愈半年后，无并发症，才有机会按标体承保，否则只能除外甚至拒保；
?定期寿险：一般不影响，可正常投保。
02子宫内膜息肉
子宫内膜息肉是常见的妇科病，从育龄期到绝经后的女性，都是子宫内膜息肉的高发人群。
如果息肉直径小于1cm、且患者无明显症状，可暂时随访，不予进一步治疗。息肉有可能自然消失，且恶变率低。
对于体积较大、有症状（表现为异常子宫出血）或有癌变可能的息肉患者，医生会建议手术治疗，用宫腔镜手术。
?重疾险/医疗险：术后病理良性，半年内超声无复发，可标准体承保；未手术，最大直径不超1cm，除外承保；最大直径大于1cm，拒保。
?定期寿险：一般不影响，可正常投保。
03卵巢囊肿
卵巢囊肿有良恶性之分，良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的10%—30%。
?重疾险：术后病理良性，可以标准体承保；未进行手术切除，半年内超声检查，边界清晰，单侧最多三个囊肿，最大囊肿直径不超5cm，可除外承保；
?医疗险：术后病理良性，标体承保；其他情况除外居多；
?定期寿险：一般不影响，可以正常投保。
很多的妇科疾病都是因为缺乏对身体的保健，各种不良的生活习惯、工作压力也会导致疾病的发生，所以建议大家每年体检一次，早发现早治疗。
注意：医疗险有“既往症免责”。即使智能核保能正常承保，后期出险还是会对既往病史不赔。符合投保条件，但不一定符合赔付条件。
而重疾险则不会有既往症免责的条款，只要核保通过，即使后期乳腺结节病变为乳腺癌，也可以正常理赔。
因此，建议把长期重疾险作为主要的保险配置，百万医疗险作为辅助。年轻健康的时候投保，承保条件最优。
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